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CAMELS Ratings System

Esta solución permite diagnosticar y finalmente calificar el performance financiero y la gestión gerencial de una entidad bancaria. Arroja un rating o una calificación de riesgo, es decir, una forma resumida de notación (una letra y número) que juzga la capacidad de bancos y demás instituciones de honrar sus obligaciones financieras con los depositantes y demás acreedores.

El sistema arroja un indicador de referencia expresivo de la mayor o menor capacidad o probabilidad de pago en el tiempo estipulado, tanto de los intereses como de la devolución del principal, en definitiva, del mayor o menor riesgo que soportan los acreedores financieros de una entidad bancaria.

Objetivos del Sistema

CAMELS Ratings System tendrá como propósito, diagnosticar y calificar el desempeño financiero y gerencial de los intermediarios financieros, lo que necesariamente supondrá el alcance de los siguientes objetivos específicos:

Evaluar el posicionamiento competitivo de la institución financiera sujeta al análisis.
Calificar las estrategia genéricas de crecimiento de los intermediarios de crédito (cuota y profundidad de mercado, crecimiento de los depósito y crédito, etc.).
Calificar la estructura de toma de decisiones y calidad de la gerencia de las instituciones financieras.
Conocer todas las categorías de riesgo (sean estas de negocios o de procesos) que asume una entidad en el negocio en marcha.
Calificar la calidad de los activos y las políticas de saneamiento de pérdidas esperadas y no esperadas.
Calificar la disposición al cumplimiento de reglamentos, normativas prudenciales y leyes financieras.
Diagnosticar los factores que determinan la evolución del Margen Financiero (brechas estructurales y diferenciales de tasas de interés).
Calificar la calidad de los resultados operacionales y las fuentes de ingresos (ordinarios y extraordinarios, financieros y no financieros) y la rentabilidad de las operaciones que las entidades realizan.
Calificar la eficiencia microeconómica en gastos administrativos.
Evaluar las economías de masa crítica, economías de escala y/o economías de alcance (scope economies).
Calificar la gestión de liquidez y monitorear el nivel de intermediación financiera en préstamos (límites de operaciones de créditos y otras) e inversiones en valores.
Evaluar los factores que afectan la liquidez bancaria tanto del punto de vista de las operaciones activas como pasivas.
Evaluar el Estado de Origen y Aplicación de Fondos Prestables.
Calificar el desempeño del gobierno corporativo y la gestión gerencial.
Calificar la suficiencia patrimonial de las instituciones financieras, no solo en relación a los requerimientos mínimos exigidos por la legislación, sino con respecto al potencial de pérdidas no provisionadas y demás inmovilizaciones que puedan implicar pérdidas diferidas para las entidades.
Lo anterior supone determinar los requerimientos de capital de riesgo para solventar las situaciones de vulnerabilidad e irregularidad financiera que caractericen a la entidad bancaria para un momento dado.

CAMELS Ratings System ofrece una visión integral del perfil de riesgo de una entidad bancaria, es decir, no sólo es una solución gerencial que permite inferir situaciones de vulnerabilidad e irregularidad financiera en bancos, instituciones financieras y otros intermediarios de crédito, es además, un sistema anticipado de alerta financiera capaz de prever deterioros o tendencias no deseadas en la condición financiera de las instituciones.

Este moderno enfoque de análisis y calificación de riesgo bancario, persigue además de los objetivos antes mencionados, tres grandes propósitos:

El diagnóstico desde el punto de vista del riesgo de la calidad financiera intrínseca de una entidad bancaria (suficiencia patrimonial, calidad de activo, eficiencia microeconómica, liquidez, intermediación financiera, brechas estructurales, rentabilidad, gestión gerencial y productividad, etc.).
El monitoreo permanente del posicionamiento de mercado y las estrategias genéricas de crecimiento de los intermediarios de crédito.
Servir de mecanismo de advertencia temprana y oportuna de situaciones de irregularidad financiera que pongan en peligro la viabilidad económica de bancos y otras instituciones financieras.

CAMELS Ratings System es la expresión cuantitativa de carácter extra-situ de la metodología CAMELS-B-COR, enfoque de supervisión bancaria basado en riesgos, inspirado en las mejores prácticas internacionales y metodologías utilizadas por las principales agencias internacionales de ratings y los más avanzados organismos de control, supervisión y regulación pertenecientes a la red internacional de seguridad bancaria.

Para conocer más sobre los aspectos fundamentales de este sistema, haga click sobre los nombres de las principales áreas de riesgo o aspectos fundamentales que definen el performance financiero de una Entidad Bancaria