Rating
Calificación de Riesgo
CAMELS Rating System permite calificar el performance financiero y la gestión gerencial de una entidad bancaria, arrojando un rating o una calificación de riesgo, es decir, una forma resumida en una notación (una letra y número) de juzgar la capacidad de las instituciones de honrar sus obligaciones con los depositantes y demás acreedores financieros.
El sistema produce un indicador de referencia expresivo de la mayor o menor capacidad o probabilidad de pago en el tiempo estipulado, tanto de los intereses como de la devolución del principal, en definitiva, del mayor o menor riesgo que soportan los acreedores financieros de una entidad bancaria.
La calificación de riesgo tiene un claro valor de carácter estratégico para los intermediarios financieros, en virtud de que impacta positivamente (o negativamente según sea el caso) el good will o fondo de comercio de estas instituciones.
Un buen rating crediticio es sinónimo de una adecuada autonomía económica – financiera por parte de las entidades, para absorber pérdidas y demás desvalorizaciones que se deriven del normal desenvolvimiento de sus actividades.
Desde el punto de vista de bancos y otras instituciones financieras, el rating es una calificación de riesgo, es decir, una forma resumida de notación, a través del cual se juzga la capacidad de una institución financiera de honrar sus obligaciones financieras con sus depositantes y demás acreedores.
Es clara la máxima que, un buen rating sólo se aprecia cuando se pierde.
CAMELS Rating System tiene como objetivo generar sistemáticamente una calificación de riesgo que refleje la salud financiera de bancos y otras entidades. El sistema busca calificar e inferir periódicamente, los cambios en la situación financiera y el perfil de riesgo de las instituciones financieras.
CAMELS Ratings es un sistema efectivo de monitoreo Off Site, es una herramienta útil para analizar, diagnosticar y calificar desde el punto de vista del riesgo (de negocio y de procesos) la situación financiera de todas aquellas entidades del Sistema Bancario que son sujetos de regulación y supervisión.
Camels Ratings System, tiene como objetivo fundamental, calificar el desempeño financiero y gerencial de bancos e instituciones financieras, basado en criterios técnicos cualitativos y cuantitativos, necesarios y suficientes, que soporten la toma acertada de decisiones por parte de las autoridades de bancos, instituciones financieras y organismos supervisores.
Objetivos Específicos:
- Conocer todas las categorías de riesgo (sean estas de negocios o de procesos) que asume una entidad en el desarrollo de su actividad económica.
- Calificar las medidas de desempeño ajustadas a riesgos
- Calificar la gestión de rentabilidad del banco.
- Calificar la calidad de los resultados operacionales y las fuentes de ingresos (ordinarios y extraordinarios, financieros y no financieros) y la rentabilidad de las operaciones que las entidades realizan.
- Calificar la eficiencia microeconómica en gastos administrativos.
- Calificar la suficiencia patrimonial de las entidades bancarias, no solo con relación a los requerimientos mínimos exigidos por la legislación (normas prudenciales), sino con respecto al potencial de pérdidas no aprovisionadas y demás inmovilizaciones que puedan implicar pérdidas diferidas para las entidades.
- Calificar la calidad de los activos y la eficacia de las políticas de saneamiento de cartera.
- Calificar la gestión de liquidez y monitorear el nivel de intermediación financiera en préstamos (límites de operaciones de créditos y otras) e inversiones en valores.
- Calificar las estrategias genéricas de crecimiento de los intermediarios de crédito (cuota de mercado, crecimiento de los depósitos y créditos, etc.).
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